De inzet
Het standaardverhaal over bedrijfsfraude gaat over een nepbedrijfsnaam. Het echte verhaal is saaier. De bedrijfsnaam klopt. Het register-record bestaat. De truc zit in de kleinere velden. Het "hoofdkantoor" is een gedeeld serviced office dat het bedrijf niet daadwerkelijk huisvest. De bestuurder op de aanvraag is een geleende naam die aan tientallen niet-verwante entiteiten hangt. De aanvraag haalt de makkelijke checks, en pas later, als het geld al weg is, valt het door.
KYB-platforms die dat patroon willen vangen, moeten de saaie velden controleren, niet de kop-velden. Concreet: zit het bedrijf daadwerkelijk op dit adres, en is deze persoon daadwerkelijk een geregistreerde bestuurder van dit bedrijf. Op schaal, in elke markt waar de klant opereert, tegen handelsregister-grondwaarheid.
De opdracht
Sumsub draait KYC- en KYB-checks voor duizenden fintechs, exchanges en platforms wereldwijd. Om hun KYB-flow meer te laten zijn dan een stempel op het aanvraagformulier, hadden ze twee specifieke dingen nodig. Statutaire adresverificatie, om te bevestigen dat het adres op een registratie overeenkomt met het officiële register, en niet met een gerecyclede shared-office-shell. Bestuurder-verificatie, om te bevestigen dat de genoemde persoon daadwerkelijk als bestuurder of officier in het register staat, en om de andere bedrijven waarin diegene voorkomt boven water te halen.
Beide checks moesten live zijn, accuraat, en breed genoeg om Sumsubs klantbestand te dekken, dat globaal is.
Wat we leveren
Een handelsregister-laag voor beide. Aan de adres-kant: 350 miljoen statutaire bedrijfsadressen uit officiële registers over 200+ markten. Elk adres gekoppeld aan het bedrijfsrecord waar het bij hoort, zodat Sumsubs check matcht tegen de waarheid en niet tegen een derde-partij-aggregaat.
Aan de bestuurder-kant: actuele en historische bestuurders en officieren, met hun andere benoemingen meegeleverd. Een check op de naam van een bestuurder geeft niet alleen "ja, geregistreerd voor dit bedrijf" terug, maar ook elke andere entiteit waar diegene op de boeken staat. Dat is het veld waar de patronen tevoorschijn komen.
Beide lagen ververst tegen de bron, niet tegen verouderde snapshots. Wanneer een bestuurder wordt toegevoegd of verwijderd, of een bedrijf verhuist, beweegt de data mee.
Wat veranderde
Sumsubs KYB-flow stopt bij de saaie velden met hetzelfde vertrouwen als bij de kop-velden. Het shared-office-shell-patroon valt op. De seriële nominee-bestuurder valt op. Aanvragen die er op papier schoon uitzien maar het tegen het register laten afweten, worden bij de onboarding gevangen in plaats van pas na de schade.
Voor Sumsubs klanten betekent dat minder verrassingen in de portefeuille. Voor Sumsub betekent het dat het KYB-product het werk doet dat de marketing belooft.
Waarom het ertoe doet
Een frauduleus bedrijf ziet er legitiem uit, totdat je het adres en de bestuurder tegen het register controleert. Wij geven Sumsub het register.